北京抵押房子贷款的开展为政府的反经济周期提供了一个选择性的货币政策工具,促使我国经济增长方式的快速转变。居民利用个人住房抵押贷款可以实现提前消费,用未来的钱享受现在的生活,打破以往的陈旧落后的消费观念,拉动了我国的经济发展。北京抵押房子贷款信用风险有哪些特点?

1、信用风险不易控制

信用风险,又称违约风险,是指借款人违约,不能偿还或者不愿偿还贷款本息等未能履行约定的义务造成银行经济损失的风险。目前个人住房抵押贷款信用风险可分为主动违约和被动违约两种,具体表现为:借款人无偿还贷款能力,借款人延期偿还贷款,借款人提前偿还贷款,借款人不能全额偿还贷款即借款人主观恶意骗取贷款。影响个人住房抵押贷款信用风险的几个主要因素包括:借款人的信用记录,资产状况、就业职业状况、收入情况、工作职务、负债情况以及个人社会地位及品质等。个人住房抵押贷款属于中长期贷款,还款期限可达几十年,具有客户多、分布广、基数大、风险多等诸多不易控制的特点。

2、信用风险管控难

在实际贷款业务中,商业银行在审核借款人还款能力时,仅凭借款人当前的经济状况就作出贷款决策。有些银行甚至放松对借款人真实信用的评估而单纯为了追逐暴利及抢占市场份额,这样增加了发生信用风险的概率。另一方面,目前个人信用信息制度尚未建立,加之银行风险管控体制存在缺陷,如借款人虚开工资收入证明及目前我国个人工资收入的不透明性等都使银行无法正确判断借款人的偿还能力。

目前我国房地产市场仍处于价格上涨阶段,还未出现大面积的违约现象,但随着房地产市场的趋于平稳发展,加上对房地产市场的宏观调控,一旦发生房价下跌,利率增加,借款人衡量房屋的价值远远低于其需偿还的贷款的时候,借款人就会选择违约。银行处理北京抵押房子贷款不良贷款的做法是通过拍卖抵押房产来有限受偿,此时的风险表现为信用风险。