小微企业贷款难是一个老生常谈的话题，银行要考虑风险偏好大企业，因此小微企业的贷款融资渠道一直都比较窄。国家也在想办法解决小微企业贷款难的问题，近年来，人民银行、银保监会等机构多次出台相关政策支持小微企业贷款，央行也实施定向降准，加强对小微企业贷款的支持。那么在目前的大环境下，小微企业贷款有哪些方式呢？

  小微企业贷款主要还是通过信用贷款和抵押贷款。

  企业信用贷款

 （1）企业纳税贷款

  企业税贷是银行根据企业纳税情况发放的一种企业信用贷款，对企业的纳税等级有要求，一般要达到A、B级，纳税等级低的可选择性相对就少很多。另外还要求企业注册时间在两年以上，企业年纳税要在一万以上，没有连续三个月以上的断缴记录，企业没有不良记录和负面信息，比如法院官司、行政处罚等等。

 （2）企业开票贷款

  企业开票贷是根据企业年开票额来申请的，相对于税贷要求会低一点，银行产品和机构产品都有，有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样，但利息一般来说都比较高，还款方式大部分也不是特别好，很多都是1～3年期等额本息，先息后本的开票贷产品利率也不低，尤其等额本息对于小微企业其实压力挺大的，因为小企业生意资金周转没有那么快。

 （3）企业流水贷款

  企业流水贷即根据企业银行流水情况和结息情况发放的企业信用贷款，主要就是看企业的流水多少和企业一年的流水结息多少。

  企业抵押贷款

 （1）个人经营抵押贷款

  个人经营性贷款就是以企业法人、股东或者第三方的房产作为抵押物向银行申请的贷款，用途企业经营。个人经营性贷款的负债一般计入贷款人的个人名下，并不会计入企业的负债。贷款期限一般最长可达20年，贷款额度最高可达房产评估值的7成（住宅可达7成，商铺、写字楼等最高6成）。

 （2）企业经营抵押贷款

  企业经营抵押贷款则是以公司名下房产或者法人、股东、第三方房产作为抵押物向银行申请的贷款，不过相比个人经营抵押贷款，这个是要计入企业负债的。贷款额度住宅最高7成，商铺、写字楼、别墅最高6成，厂房最高5成，额度一般在3000万以内，部分银行可以申请到5000万。